La educación financiera es muy importante, pero la mayor parte de la población no se preocupa por ello y posee conocimientos limitados en cuanto a estos temas. Esto tiene un impacto directo en la gestión de sus finanzas.
Incluso, de acuerdo con encuestas de la OCDE, para medir la educación financiera, solo el 34% de las personas adultas obtuvo la puntuación mínima. El estudio se realizó a gente de 39 países de entre 18 y 19 años.
Esto resulta preocupante; por ello, queremos explicarte qué es la educación financiera, su importancia y cómo puedes aplicarla para tener grandes beneficios.
¿Qué es la educación financiera?
La educación financiera es la capacidad que las personas tienen de comprender conceptos básicos sobre finanzas personales y manejo de dinero, con el fin de que puedan aplicarlos en su vida cotidiana.
Esto quiere decir que no se trata solo de manejar la teoría, sino de desarrollar las capacidades para aplicarla y hacer frente a los desafíos financieros del día a día.
Beneficios de la educación financiera
Aprender sobre educación financiera y llevarlo a la práctica tiene muchos beneficios en cuanto a calidad de vida. Algunas ventajas son:
Mejora tu entendimiento del entorno
El mundo de las finanzas está en constante evolución, y entender en qué sitio estás para fortalecer tu toma de decisiones y ser más estratégico al elegir la mejor alternativa entre productos financieros es clave para que tengas buenos resultados.
Ayuda a adquirir buenos hábitos financieros
Implementando elementos como el ahorro y la inversión en tu planificación financiera, puedes tener ganancias a mediano y largo plazo.
Además, proteges tu patrimonio de la inflación, pudiendo lograr tus objetivos de una forma más rápida y eficiente.
Disminuye el estrés financiero
Tener una planificación de tus finanzas te permite estar preparado para malos momentos y no verte tan afectado por ellos, sino más bien hacerles frente y hasta prever ciertas situaciones.
La libertad financiera que te otorga una buena planeación disminuirá tus preocupaciones y te dará tranquilidad a ti y a los tuyos.
Cómo aplicar la educación financiera
Poder aplicar la educación financiera puede ser un reto, pues no se trata solo de dominar términos, sino de comprender realmente cómo funcionan y de qué manera te pueden ayudar.
Te damos algunos consejos para empezar a hacerlo:
Determina un presupuesto
Lo primero es que establezcas un presupuesto, pues este representa tu entendimiento sobre tus ingresos y gastos en un periodo específico, y te ayudará a tomar mejores decisiones al perseguir un objetivo.
Para hacerlo, tienes que entender conceptos básicos como: ingreso, gastos fijos, gastos flexibles y obligaciones de pago mensual.
Establece metas financieras
Tener metas financieras claras y, sobre todo, realistas, como ahorrar para un viaje, un nuevo artículo o la educación de tus hijos, puede hacer más fácil el camino, pues tendrás un objetivo que cumplir.
Prioriza gastos
Identifica los gastos que son esenciales en tu día a día y aquellos que no. Así podrás darles prioridad a los que realmente son importantes para tu bienestar y tus metas.
Compara precios y productos
Antes de comprar algún producto, investiga en línea o en tiendas los precios para que puedas compararlos y así elegir la mejor opción, evitando gastos innecesarios, que muchas veces se dan por ser impulsivos.
Ahorra regularmente
El ahorro es uno de los pilares clave de la educación financiera. Ahorrar significa destinar una parte de tus ingresos y asignar fondos que se emplearán en el futuro.
Para poder hacerlo, tienes que entender tres conceptos básicos: cuenta de ahorro, intereses y rendimiento.
Controla tus deudas
Evitar hacerte acreedor a deudas innecesarias. Siempre piensa y analiza si realmente necesitas realizar ciertas compras o adquirir algunos créditos.
Asimismo, es importante que crees un plan bien definido para pagar las existentes para reducir al máximo los intereses, en caso de haber, y poder cubrirlas responsablemente.
Realiza inversiones
Las decisiones relacionadas con el manejo del dinero incluyen tener conocimientos sobre cómo puedes invertir tu dinero, con el objetivo de obtener rendimientos a largo plazo por medio del uso efectivo de diferentes productos o servicios.
De esta manera, tus ahorros no perderán valor por la inflación y seguirán creciendo con el paso del tiempo. Las opciones de inversión dependerán de tu perfil; hay algunas opciones menos riesgosas que otras.
Ejemplos de educación financiera
Para que quede más clara la utilidad de la educación financiera, veamos algunos ejemplos en los que puede ayudarte dentro de tu vida cotidiana. Así te darás cuenta de que no es tan complicado como parece.
Invertir en un seguro de vida y salud
Una de las decisiones más estratégicas e importantes cuando se quiere cuidar las finanzas, es prever e invertir en un seguro de vida y de salud.
Estas dos armas serán clave para hacer frente a emergencias de las que nunca estamos exentos.
Tener un seguro de salud y vida es una inversión en tu bienestar y el de tus seres queridos. Un seguro de salud te protege contra emergencias médicas imprevistas, mientras que un seguro de vida proporciona un respaldo financiero a tus beneficiarios en caso de fallecimiento.
Estas pólizas son fundamentales para asegurar que tú y tu familia estén cubiertos ante situaciones inesperadas, minimizando el impacto económico de situaciones adversas.
Presupuesto personal
Puedes hacer un presupuesto mensual, el cual incluya: el dinero del que dispones, de dónde proviene, en qué se va a gastar y en qué no quieres gastarlo, así como cuánto quedará libre luego de cubrir los gastos y obligaciones. Esto se puede hacer en un Excel o en un cuaderno.
Después, utilizas el plan realizado y controlas que se cumpla. De esta forma, te asegurarás de tener una buena gestión de tus finanzas y mes tras mes irá mejorando: entenderás en qué puedes ahorrar, cómo puedes distribuir mejor tus ingresos y más.
Inversiones
Con los conceptos claros y dominados, tienes la oportunidad de diversificar tus inversiones. Por ejemplo, comprar y vender en la Bolsa, invertir en Sofipos que representan menores riesgos, etc.
Asimismo, no te esfuerzas por obtener altos rendimientos, debido a que sabes el peligro que puedes correr y tratas de mantener tu cartera equilibrada.
Fondo de emergencia
Imagina que tienes un gasto inesperado, como una reparación del auto o algún familiar enfermo.
Tener un fondo de emergencia te ayudará a cubrir este tipo de gastos sin caer en deudas que pueden complicarse.
Un buen objetivo es al menos tener de 3 a 6 meses de gastos en un fondo.
¡Mejora tu educación financiera y toma el control!
La educación financiera es un pilar importante para alcanzar la estabilidad económica y mejorar nuestra calidad de vida, por ello es tan importante aprender a administrar el dinero, ahorrar, invertir y planificar para el futuro.
No es necesario ser un experto en finanzas para aplicar estos conceptos; lo más importante es estar dispuesto a aprender y tomar el control de nuestras finanzas personales para construir un futuro sólido.
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