Seguro de vida: protege financieramente tu futuro y el de los tuyos

Un seguro de vida te brinda la tranquilidad de contar con la protección financiera que necesita tu familia o tu empresa en caso de que, por fallecimiento o incapacidad, dejaras de percibir ingresos, pero ¿sabías que también protege tu futuro? ¡Así es! Ya que te permite generar ahorros para lograr tus metas, por ejemplo, tener recursos para tu jubilación.

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Permítenos asesorarte

Conoce las aseguradoras internacionales que representamos

GBG

Con mas de 40 años de experiencia en el mercado, Global Benefits Group (GBG) es el nombre comercial de GBGI Limited y sus empresas afiliadas. 

Redbridge

Redbridge Insurance Company, Ltd. (RICL) es una compañía de seguros y reaseguros fundada en el 2010 en Barbados, y forma parte de Redbridge Holding Inc., conglomerado especializado en la administración de seguros y reaseguros a nivel mundial.

VUMI®

VUMI® es una compañía de seguros médicos internacionales que ofrece coberturas exclusivas para gastos médicos mayores y servicios médicos VIP a clientes privados y corporativos. 

American Fidelity International

Desde el año 2001, AMERICAN FIDELITY INTERNATIONAL (Bermuda) LTD ha conseguido un gran éxito brindando soluciones de seguridad financiera a clientes internacionales y proveyendo a clientes internacionales con productos de cobertura de vida de calidad que ofrezcan soluciones de protección financiera. 

Nuestras alianzas:

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Seguro de vida

¿Qué beneficios te otorga un seguro de vida?

El seguro de vida es la única forma de poder dejar liquidez antes de crearla. Cubre el riesgo de que no puedas seguir generando ingresos por fallecimiento o incapacidad, al entregar a tus beneficiarios un capital que no existía, o proveerte de parte de la suma asegurada en caso de incapacidad. También podrías utilizar los ahorros generados en tus proyectos para el futuro.

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Adquiere un seguro de vida

¿Qué es un seguro de vida internacional?

Un seguro de vida es aquel que garantiza el pago de una suma de dinero determinada a los beneficiarios, en caso de que el titular del mismo falte físicamente o sufra incapacidad.

Si estas situaciones no se presentan prematuramente, permite al asegurado utilizar en vida los fondos que se hayan generado en su cuenta. El seguro de vida “internacional” provee a nuestros clientes internacionales productos de calidad y soluciones que satisfagan sus necesidades financieras.

Características de un seguro de vida

Descubre cómo un seguro de vida internacional te beneficiará

Cobertura de vida: Brindar recursos financieros a tu familia o socios en caso de fallecimiento

Si tienes a alguien que depende de ti, ¡necesitas un seguro de vida!

  • La prevención debe ser una prioridad y un seguro de vida te permitirá proveer los recursos financieros que tu  familiar necesitará para cubrir sus gastos y mantener su calidad de vida en caso de tu falta física por accidente, enfermedad o situaciones impredecibles. Esta liquidez puede ayudar a:
    • Pagar gastos funerarios e  impuestos sucesorios de la herencia 
    • Saldar hipotecas u otras deudas
    • Pagar la educación universitaria de tus hijos
    • Garantizar la continuidad de la calidad de vida de la familia

Protección adicional por fallecimiento o desmembramiento

El seguro de vida puede proveer una suma asegurada adicional.

  • Si la causa del fallecimiento es accidental, o proveer beneficios en vida, en casos de pérdida de visión o extremidades. 

Generación de ahorro para el titular

El seguro de vida también puede ofrecer beneficios durante la vida del asegurado.

  • De acuerdo con la modalidad de seguro de vida que se contrate, el titular puede generar acumulación de efectivo, que estará disponible para ser utilizado durante la vida del asegurado para sus propias necesidades, ya sean fondos para su jubilación, requerimientos urgentes de efectivo o comprar una casa o negocio.

Ingreso en caso de incapacidad

Los seguros de vida también protegen financieramente al asegurado.

  • Pueden proveer en vida una porción de la suma asegurada o ingresos en caso de que sobrevenga una incapacidad total. 

Beneficio por fallecimiento acelerado

En caso de padecer una enfermedad terminal, la aseguradora podría entregar de forma adelantada.

  • Parte de la suma asegurada, de acuerdo con el beneficio total contratado.

Elección de entrega del beneficio en pagos únicos o diferidos

Cuando se hace el uso del seguro, el titular o beneficiarios pueden recibir el monto en un pago único o en pagos diferidos.

  • Tendrán la libertad de elegir lo que sea más conveniente para sus necesidades. 

Cobertura de hipotecas

La liquidez recibida por los beneficiarios de seguro de vida permitirá al asegurado o beneficiarios.

  • Utilizar los recursos para saldar las hipotecas u otras deudas de envergadura. 

Seguros de vida societarios

El fallecimiento de un socio no solo es doloroso, sino que hará difícil que una empresa familiar, pequeña o mediana siga adelante

  • Mucho más, en caso de que sus herederos no tengan la capacidad para dirigir el negocio o no deseen hacerse cargo.
  • Mediante un seguro de vida societario, los herederos reciben el dinero de lo que vale su parte de la sociedad. De esta forma, podrán afrontar con más facilidad la pérdida de ingresos que implica el fallecimiento, no tendrán que hacerse cargo de la compañía y los empresarios que sobreviven mantienen todo el control.

Garantía para estudios de tus hijos

Una de las principales razones por las que los padres contratan un seguro de vida. 

  • Es para tener la tranquilidad de que, en caso de incapacidad, invalidez o falta física, la educación de sus hijos estará cubierta. Es el mejor legado que se les puede dejar.
Soluciones

Tipos de seguro de vida

El seguro de vida es una inversión a largo plazo. Desde EBA, te ofrecemos el respaldo de las mejores aseguradoras del mercado internacional, con excelentes calificaciones, prestigio y la trayectoria que te garantiza que estarán allí para proveer los beneficios cuando se necesiten.  

Las aseguradoras internacionales de vida ofrecen los siguientes productos:

  • Seguro de vida a término.
  • Seguro de vida universal (con ahorro).
  • Póliza de enfermedades críticas.
  • Seguros de accidentes personales y desmembramiento (AD&D, por sus siglas en inglés).
  • Póliza de Incapacidad Total Temporal (TTD, por sus siglas en inglés).
  • Póliza de Incapacidad Total Permanente (PTD, por sus siglas en inglés).

 

Costo seguro de vida

Factores que influyen en el precio de los seguros de vida

Los seguros de vida están disponibles para ofrecer múltiples soluciones, de acuerdo con las características y necesidades de cobertura de quien los contrata. El costo, o prima a pagar, dependerá de esa variables particulares

Género del asegurado

Para los seguros de vida, el factor género juega un papel fundamental en el cálculo del costo. En ese sentido, las mujeres tienen un costo menor que los hombres si comparamos a una mujer y un hombre de las mismas edades, no fumadores y similar estado de salud.

Edad del asegurado

Es uno de los factores determinantes en el costo. Entre más años tenga la persona que quiere contratar el seguro de vida, mayor es el riesgo asociado a su posible fallecimiento o incapacidad por accidente o enfermedad. Por este motivo, la “prima” o precio del seguro de vida se incrementa con la edad.

Hábito de fumar

El costo de un seguro de vida será significativamente mayor para una persona fumadora que para otra persona de su misma edad y sexo que no tenga el hábito de fumar. 

Estado de salud del asegurado en el momento de la contratación

La mayoría de las aseguradoras requiere completar un examen físico y pruebas de laboratorio en el momento de la contratación. El resultado influye en el valor de la prima. Generalmente, estos determinan si una persona califica como estándar.

Suma asegurada

Es la cantidad máxima que cubrirá la aseguradora. Entre más alta sea, más elevado será el pago que tendrás que realizar cada mes o cada año, pero la garantía costo-beneficio también incrementará.

Periodo de cobertura contratado

Cuanto mayor es el periodo que requieres estar protegido para amparar a tus beneficiarios, en caso de que no estés para proveerles recursos económicos, mayor será el precio a pagar. Por ejemplo, si quieres una suma asegurada de USD 300.000, el costo será mayor si deseas protección por 30 años, que si solo requieres cobertura por 10 años. 

Tipo de seguro de vida seleccionado

Dependerá del seguro seleccionado que puede ser: Seguro de vida a término, Seguro de vida universal, Póliza de enfermedades críticas, Seguros de accidentes personales y desmembramiento, Póliza de Incapacidad Total Temporal, Póliza de Incapacidad Total Permanente. 

Por ejemplo, si quieres una suma asegurada de USD 100,000, el costo del seguro de vida universal es mayor que el del Seguro de vida a término, debido a que parte de la prima del Seguro de vida universal se aplica para ahorro.

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Proceso de selección

¿Cómo elegir un seguro de vida internacional?

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Considera elementos como la edad de tus hijos, montos de deudas e hipotecas e ingresos requeridos para cubrir las necesidades familiares.
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¿Deseas proteger financieramente a tus hijos hasta la mayoría de edad? ¿Necesitas cubrir el patrimonio de la empresa? O ¿quieres proteger a tu familia mientras generas ahorro para poder disponer en tu jubilación, comprar una casa o poner un negocio? Con base en esto, tendrás una idea más clara de qué tipo de póliza requerirás y una suma aproximada de cobertura.

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Antes de realizar una inversión y obtener un seguro de vida internacional, investiga las diferentes opciones que existen y compara la relación costo-beneficio que ofrecen.

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Cuando tengas al menos tres opciones seleccionadas, estúdialas a mayor detalle y comprueba que se ajusten a tus necesidades y posibilidades. Realiza cotizaciones, platica con los representantes de los seguros para despejar cualquier duda y elige a la aseguradora que mejor se adapte a lo que estás buscando.

Cotiza

¿Estás en busca de un seguro para individuos o para grupos y corporaciones?

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¿Deseas encontrar la mejor manera de proteger a tu familia en todos los sentidos?

Conoce todas las acciones que puedes llevar a cabo, de manera escalonada, para que tus seres queridos siempre estén respaldados en caso de cualquier accidente o evento desafortunado.

La vida diaria representa una serie de riesgos que, aunque no los veamos, están latentes y qué mejor que estar preparados en caso de que ocurra algo de forma imprevista.